Ticket pour sortir de la pauvreté ou piège prédateur ?


KAMPALA, OUGANDA – Après des années d’utilisation d’un vélo pour transporter des produits pour les commerçants sur les marchés de la banlieue de Nansana à Kampala, Isaac Sekaate cherchait désespérément un moyen de gagner sa vie qui ne soit pas si dur pour son corps. Il avait vu certains de ses amis acheter des motos et les utiliser comme taxis, connus en Afrique de l’Est sous le nom de boda bodas, mais il pensait que c’était hors de question parce qu’il ne pourrait jamais se le permettre. Mais un jour, un ami lui a dit qu’avec un acompte, Sekaate pourrait obtenir un prêt moto.

« J’ai vendu mon vélo », dit-il en remuant les pieds.

Mais cela n’a permis de récolter qu’environ 200 000 shillings ougandais (52 dollars), soit beaucoup moins que les 900 000 shillings (233 dollars) dont il avait besoin pour l’acompte. Sekaate a commencé à faire pression sur sa famille pour obtenir des prêts pour lui. Sa mère a emprunté 500 000 shillings (environ 129 $) à un groupe de prêteurs d’argent du village. Son frère contracta un emprunt de 200 000 shillings. En février, Sekaate s’est rendu dans une société de prêt appelée Watu et a obtenu une moto en prêt. Quand il a vu la moto à la salle d’exposition, il a été bouleversé et a commencé à rêver d’un avenir sans difficultés financières.

« Je savais que j’étais sorti de la pauvreté », dit-il. « J’ai signé l’accord, sans le lire. Tout ce que je savais, c’est que j’allais être meilleur maintenant que j’avais une nouvelle moto. »

Aujourd’hui, Sekaate regrette de ne pas l’avoir fait. Après que son enfant soit tombé malade, il n’a pas fait de paiements et Watu a repris possession de sa moto. Sa famille dépend maintenant des revenus de sa femme.

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Edna Namara, GPJ Ouganda

Isaac Sekaate, à droite, transporte des piles de feuilles de bananier pour un commerçant au marché total de Nansana à Kampala, en Ouganda. Sekaate a acheté une moto en prêt; Mais lorsque son enfant a été hospitalisé pendant deux semaines, il n’a pas effectué les paiements prévus, s’est écrasé et a vu le vélo repris.

Les entreprises qui offrent des prêts pour les motos ont été critiquées pour ce que les opérateurs de boda boda et les défenseurs des droits des travailleurs qualifient de pratiques de prêt prédatrices, qui profitent de personnes qui ne sont souvent pas capables de lire et de comprendre les contrats qu’elles signent. Les opérateurs de Boda Boda disent que les contrats ne donnent pas de flexibilité aux emprunteurs en cas d’urgence, et que les prêteurs se précipitent pour reprendre possession et revendre les vélos, même lorsque les emprunteurs ont presque fini de rembourser les prêts.

Le concept de boda bodas est né dans les années 1960 lorsque les vélos ont été utilisés pour faire passer des produits en contrebande entre le Kenya et la ville frontalière ougandaise de Busia, selon une étude publiée dans la revue Scientific Africa. Dans les années 1980 et 90, les cyclistes ont équipé leurs vélos de coussins et ont commencé à transporter des passagers. Le mot « boda » est une forme africanisée de « frontière » et « boda boda » provient des appels que les opérateurs de vélos-taxis criaient pour attirer les clients. Depuis, les bicyclettes ont généralement été remplacées par des motocyclettes.

Comme la demande de transport boda boda a augmenté, de nombreuses sociétés de prêt spécialisées dans les prêts moto ont vu le jour. Avec un acompte aussi bas que 700 000 shillings (environ 180 $), on peut obtenir une nouvelle moto et faire des paiements au fur et à mesure de son salaire.

Pour Timothy Kajjumba, un habitant de Kampala, dans la banlieue de Kasubi, un prêt de moto lui a redonné espoir dans sa vie. Cela lui a permis de fournir de la nourriture et des soins médicaux à sa famille et de payer l’éducation de ses enfants. Il gagne en moyenne 210 000 shillings (environ 55 $) par semaine, paie au prêteur 120 000 (environ 31 $) et empoche 90 000 (environ 24 $).

« Mon entreprise de boda boda est mon seul gagne-pain », explique Kajjumba, qui est à mi-chemin de son prêt de deux ans. « Un prêt où vous utilisez le service au fur et à mesure que vous le payez est une bénédiction. »

Siraj Mutyaba, porte-parole de l’Association Boda Boda, un groupe de défense des opérateurs, reconnaît que la présence de motos-taxis a créé des opportunités financières et une stabilité pour beaucoup comme Kajjumba. Mais il dit que l’exploitation d’une boda boda louée est stressante et a appauvri beaucoup d’autres en raison des conditions rigides. Mutyaba dit que les sociétés de prêt ne se soucient que de gagner de l’argent.

« Ils veulent un paiement rapide, et quand quelqu’un manque un paiement hebdomadaire, ils commencent à harceler », dit-il. « Ensuite, ils reprennent possession du vélo et commencent à facturer des frais de stockage. Plus ils le gardent longtemps, plus cela ajoute de l’argent à ce que quelqu’un a déjà du mal à rembourser. »

Mutyaba dit que les entreprises reprennent possession des vélos sans discernement, que l’acheteur approche ou non de la fin de la période de prêt. Même ceux qui réussissent à rembourser leurs prêts se retrouvent avec des motos usées parce qu’ils ont dû en abuser pour pouvoir effectuer les paiements hebdomadaires élevés, dit-il. Il aimerait que le gouvernement intervienne pour réglementer les prêteurs.

L’Ouganda n’a pas d’agence de protection des consommateurs, dit Charles Ocici, directeur d’Enterprise Uganda, une organisation qui offre des services de soutien aux petites et moyennes entreprises. Les prêts Boda Boda ne sont pas différents des prêts bancaires, de sorte que les emprunteurs ne devraient pas s’attendre à la clémence, dit Ocici, et il déconseille aux acheteurs de signer tout accord s’ils ne comprennent pas ses termes.

« Si vous ne comprenez pas la langue anglaise, vous devriez chercher une traduction en luganda », dit Ocici.

Le ministère du Commerce, de l’Industrie et des Coopératives ne travaille pas avec les boda bodas parce qu’elles appartiennent à l’industrie des services, a déclaré la porte-parole Irene Kiiza Onyango. Et le ministère des Travaux publics et des Transports n’est pas au courant des termes et conditions des prêts de boda boda, explique Martha Agama, chargée de communication.

« Nous ne travaillons pas directement avec les boda bodas et nous n’avons aucun pouvoir réglementaire sur les sociétés de prêt », explique Agama.

David Musoke Muyomba, secrétaire organisateur des routes pour l’Amalgamated Transport and General Workers’ Union, affirme que l’activité boda boda est devenue trop saturée, ce qui a augmenté le risque que les opérateurs ne remboursent pas leurs prêts parce qu’ils ne gagnent pas assez. Il est également moins coûteux pour les passagers de prendre des taxis partagés ou de nombreux véhicules de transport en commun privés, dit-il.

« S’ils facturent plus, ils n’obtiennent pas de clients », dit Muyomba. « Les sociétés de prêt n’ont pas vraiment aidé. Ils les ont étouffés.

Charles Mwanguhya, responsable des relations publiques de Tugende, l’une des sociétés de prêt de motos, nie que les conditions de prêt de la société soient conçues pour rendre difficile le remboursement des prêts par les emprunteurs. Il dit que l’entreprise de Tugende est motivée par le désir d’aider les opérateurs de boda boda et leurs familles à dépasser le seuil de pauvreté.

« Nous avons vu ces gars-là grandir », dit Mwanguhya. « Ils paient les frais de scolarité et éduquent leurs enfants. Ils achètent des parcelles et construisent des maisons. »

Christian Kamukama, responsable commercial chez Watu, refuse de discuter de cas spécifiques, mais affirme que les taux de défaut sont très faibles parmi les clients de l’entreprise. Watu a un service client pour les urgences, mais cela nécessite que l’emprunteur soit simple. Il dit que certains emprunteurs pourraient avoir trop peur de venir à Watu et d’expliquer leurs défis en raison de la stigmatisation générale de l’industrie du prêt de motos, qu’il attribue au manque de transparence de certaines entreprises. Lorsqu’un emprunteur fait défaut, Watu n’intervient pas la police jusqu’à ce que la situation soit « vraiment mauvaise ».

« Nous négocions généralement avec nos clients parce que nous voulons qu’ils soient propriétaires des vélos », explique Kamukama. « Ils devraient venir s’expliquer. Même en cas d’accident, nous les remplaçons et ajoutons le coût à la facture récurrente, de sorte qu’ils la paient lentement. Mais c’est si nous sommes informés à l’avance. »

Kamukama dit que bien que l’accord de Watu soit écrit en anglais, la société a des traducteurs qui expliquent les termes et répondent à toutes les questions que les clients pourraient avoir. Et si un emprunteur qui a effectué des paiements avec diligence approche de la fin du terme mais rencontre des difficultés financières et ne peut pas payer, Watu vend le vélo et donne une compensation pour la perte du vélo.

Le rêve de Sekaate de sortir de la pauvreté n’a duré que cinq mois environ. Le paiement hebdomadaire de 80 000 shillings (20 dollars) pour le prêt de moto était gérable. Mais ensuite, son enfant est tombé malade d’une pneumonie et a été admis dans un hôpital de Kampala. Lorsque l’enfant a reçu son congé deux semaines plus tard, il devait 240 000 shillings (62 $) à l’hôpital. Il a essayé d’expliquer à Watu, son prêteur, qu’il avait des difficultés, mais ils n’ont pas écouté, dit-il. Ils lui ont donné deux semaines pour payer ce qu’il devait plus 100 000 shillings supplémentaires (26 $) pour prouver qu’il pouvait gérer l’achat.

« Avec ces entreprises, perdre un proche, tomber malade ou avoir un accident ne veut rien dire », dit-il. « Ils veulent leur argent. »

Sekaate a commencé à travailler de longues heures pour réunir l’argent nécessaire au prêt. Pendant qu’il travaillait, les pensées de ce qui pourrait arriver si sa boda boda était reprise ont commencé à préoccuper son esprit. Il s’inquiétait pour sa mère et son frère, qui avaient contracté des emprunts pour sa mise de fonds. En plus de cela, il avait encore besoin de subvenir aux besoins de sa famille.

« Mon enfant prenait encore des médicaments, alors ma femme ne travaillait pas », dit Sekaate.

Puis un jour, le pire est arrivé. Il est entré en collision avec un autre pilote de boda boda, un accident dont il admet qu’il était de sa faute parce qu’il était distrait par la pensée constante de perdre sa moto. La police a saisi sa moto et a appelé Watu pour les informer qu’une de leurs motos avait été impliquée dans une collision.

Lorsque Watu a découvert qu’il était en retard dans ses paiements pour le prêt, ils ont repris possession du vélo et l’ont vendu à quelqu’un d’autre, dit-il.

« Ma boda boda était ma seule bouée de sauvetage », dit-il.

Aujourd’hui, Sekaate marche en boitant, le rerésultat d’une blessure qu’il a subie à la suite de l’accident. Il est de retour pour transporter des bagages pour les commerçants de Nansana, mais cette fois, il les attache sur son dos. Il gagne environ 1 500 shillings (0,40 $) par chargement, ce qui n’est pas suffisant pour subvenir aux besoins de sa famille. Il dépend surtout de ce que sa femme gagne d’un petit étal de fruits et légumes qu’elle possède, une situation qui lui fait honte.

Mais ce dont il a le plus honte, c’est de la façon dont sa décision d’obtenir un prêt boda boda a affecté sa relation avec sa mère. Quand il a perdu son vélo, il a commencé à ignorer ses appels. Finalement, il s’est complètement débarrassé de son téléphone parce qu’il n’a « pas le courage » de lui parler.

« Je la voyais appeler, et je commençais à sangloter parce que je sais que ses créanciers lui donnent des nuits blanches », dit-il. « Et tout cela à cause de moi. »



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